Você quer transformar simples compras em milhas, cashback e acesso a salas VIP? Então este artigo foi escrito para você. Nos próximos parágrafos vamos destrinchar os cartões de crédito 2025 que dominaram o ranking do canal Dinheiro Com Você, comandado pelo planejador financeiro William Ribeiro. O vídeo original, que você confere mais abaixo, apresenta nove plásticos divididos em três blocos: “Zero Anuidade & Zero Exigência”, “Alta Renda com Anuidade Zero (condicional)” e “Olimpo Ultra-Alta Renda”. Reunimos todas as informações, atualizamos taxas, programas de pontos e regras de acesso a lounges, adicionamos exemplos práticos e estruturamos este material para que você saia daqui com o cartão ideal para o seu perfil.
Ao final, você encontrará uma tabela comparativa, um FAQ completo, listas de boas práticas e caixas de destaque que facilitam a leitura. Prepare-se para economizar tempo, dinheiro e, de quebra, turbinar sua vida financeira em 2025.
O ano de 2025 consolidou uma tendência que começou ainda em 2023: emissores competindo ferozmente pelos clientes de alta renda enquanto enxugam benefícios em produtos de entrada. A reabertura de viagens internacionais aumentou a demanda por lounges, e os bancos reagiram com novos tierings de acesso: alguns limitam quatro visitas por ano, outros exigem gastos mínimos mensais para liberar convidados. A boa notícia é que os programas de pontos ficaram mais generosos nas faixas premium, compensando em parte esses cortes.
Outra mudança relevante em cartões de crédito 2025 foi a onda de joint ventures entre bancos tradicionais e fintechs. Dessa mistura saíram cartões que oferecem até 5% de cashback em categorias rotativas, além de integração nativa com criptoativos e plataformas de investimento. Para o consumidor, significa mais opções e a necessidade de entender claramente seu perfil de consumo antes de aderir à febre do “quanto mais plástico, melhor”.
No campo da segurança, a tokenização deixou de ser diferencial e virou requisito básico. A novidade são as autorizações “hands-free” por biometria facial diretamente no smartphone, uma camada extra que reduz fraudes em compras online. Para o usuário, o processo de checkout ficou mais rápido, mas requer atualização constante de aplicativos oficiais.
Clássico das fintechs, continua 100% gratuito. Entrega até 1,5% de cashback em compras online, crédito na fatura ou transferência para o Méliuz Bank. Ideal para quem gasta pouco, porém valoriza dinheiro de volta imediato.
O Banco Inter aboliu as taxinhas do antigo Gold e lançou o “Win Black” na base. Ele rende 0,25% de cashback automático e ainda oferece cashback em fundos imobiliários dentro do super app—interessante para quem já investe.
A grande novidade foi a extinção da assinatura de R$ 49 para clientes que concentram R$ 2.000 de gastos mensais. Pontua 1 milha por real em compras internacionais e acesso ilimitado ao Wi-Fi Boingo global. O Ultravioleta ainda converte cashback em Bitcoin, opção popular entre os cripto-entusiastas.
Embora tecnicamente seja um cartão pré-pago, o Astropay Ultra entrou na lista por causa do cashback de até 5% em recargas dentro do app. A recarga é instantânea via PIX, e o código de convidado DINHEIRO10 oferece US$ 40 de bônus (conforme a promoção de lançamento). A conversão de moeda ocorre no fechamento de cada transação, simplificando a vida de quem faz compras em sites internacionais.
Além disso, o cartão suporta Apple Pay e Google Wallet, algo raro em pré-pagos. As desvantagens ficam por conta do limite de US$ 3.000 por mês e da ausência de programa de milhas. Mesmo assim, é perfeita para viajantes ocasionais que não querem pagar spread de 4% em outra instituição.
“Cartão tem que trabalhar por você, não o contrário. Se ele não gera valor — seja milha, seja cashback — você está apenas emprestando seu limite ao banco de graça.”
— William Ribeiro, planejador financeiro e fundador do canal Dinheiro Com Você
Depois de quase sair do mercado, o famoso “PDA Black” ressurgiu em 2025 com anuidade de R$ 1.200 — mas 100% reembolsável se o cliente gastar R$ 7.000/mês. A pontuação segue imbatível: 5 pontos Pão de Açúcar por dólar, transferíveis a 1:1 para LATAM Pass, Smiles e TudoAzul. Para quem compra no próprio grupo GPA, o multiplicador salta para 7 pontos.
O C6 passou a oferecer isenção total da anuidade de R$ 1.020 para quem manter R$ 50 mil no CDB Carbon ou volume financeiro superior a R$ 10 mil em câmbio. A pontuação foi cortada para 2,5 pontos por USD, mas o diferencial são as 10 visitas Priority Pass + 4 convidados grátis.
Isenção condicionada a R$ 20 mil de gastos trimestrais ou R$ 500 mil investidos no Select. Pontua 1,6 ponto por dólar, mas brilha no combo: upgrade de categoria Hertz, 50% de desconto em parceiros Esfera e acesso ilimitado a salas VIP domésticas (Latam Lounge Congonhas incluído).
O “Aeternum” mantém a coroa graças à pontuação soberba de 4 pontos por dólar em todas as compras e acesso ilimitado a Qualquer lounge administrado pela Visa + 12 convidados por ano. A taxa de anuidade subiu para R$ 4.800, mas é possível converter 50% em doações ou abater no programa de pontos.
Versão mais exclusiva do Amex Platinum tradicional, requer convite e renda anual estimada acima de R$ 1,5 milhão. A novidade em 2025 é a parceria com o programa Lufthansa Miles&More, permitindo upgrades de cabine na Star Alliance. Inclui acesso ao Centurion Lounge e a prioridade em listas de espera em 15 redes hoteleiras.
Lançado em 2024, mas refinado este ano, custa R$ 6.000. Em contrapartida, oferece 5 pontos por dólar e private suites em lounges selecionados (GRU T3 e JFK T8). Um gerente dedicado acompanha qualquer emergência de viagem. Quem investe mais de R$ 5 milhões no Private consegue 100% de desconto.
William Ribeiro elegeu o Aeternum como “campeão dos campeões” por entregar maior combinação de pontuação, lounges e flexibilidade de isenção parcial da anuidade.
| Cartão | Pontuação (pontos/USD) | Anuidade / Isenção |
|---|---|---|
| Méliuz Platinum | — (Cashback 1,5%) | Zero permanente |
| Nubank Ultravioleta | 1 (int.) / Cashback 1% (nac.) | Zero com R$ 2k gasto |
| PDA Itaucard Black | 5 | Zero com R$ 7k/mês |
| C6 Carbon Invest | 2,5 | Zero via CDB 50k |
| Bradesco Aeternum | 4 | R$ 4.800 (50% abatível) |
| Amex Platinum The One | 3,6 + parceiros | Convite (≈ R$ 7.500) |
| Itaú WE Prestige | 5 | Zero com R$ 5mi invest. |
O primeiro passo é mapear gastos: quanto você desembolsa em supermercado, streaming, educação, viagens? Ferramentas como o próprio Nubank ou Organize concedem relatórios automáticos que mostram categorias mensais. Se você fatura, digamos, R$ 4.000 só em alimentação, vale buscar um cartão de crédito que pontue acima da média nesse nicho.
Não adianta ganhar 4 pontos por dólar se cada ponto vale R$ 0,01. Regra prática: divida o valor do resgate desejado (ex.: passagem de R$ 2.000) pela cotação do milheiro (ex.: R$ 70). Se precisar de menos pontos para atingir o benefício, o cartão de crédito é eficiente. Caso contrário, prefira cashback.
Cartões de crédito como o C6 Carbon podem ser gratuitos, porém prendem recursos em CDB. Avalie o custo de oportunidade: deixar R$ 50 mil rendendo 102% do CDI talvez não seja vantajoso frente a fundos que rendem 110% com liquidez D+0. Coloque o valor da anuidade na ponta do lápis antes de bloquear capital.
Sim, no segmento “alta renda”, o multiplicador de 5 pontos/USD do PDA segue imbatível. Entretanto, o programa não oferece salas VIP; logo, para viajantes frequentes talvez o C6 Carbon seja melhor negócio.
Pode, desde que mantenha baixo uso de limite (ideal 10-20%) e pague fatura em dia. O score avalia principalmente histórico de pagamentos, não quantidade de cartões.
Não. Por não concederem crédito rotativo, eles não são reportados às bureaus. Use-os apenas como ferramenta de controle de gastos ou câmbio.
Concentre gastos em um cartão que dê pelo menos 10 visitas/ano (ex.: C6 Carbon) e associe-o ao programa DragonPass, que oferece cupons avulsos baratos para convidados.
Os bancos sinalizaram menor frequência, mas não o fim. A recomendação é: tenha pontos no cartão apenas até surgir promoção de 100% ou mais; depois transfira.
Somente se você utilizar o serviço. Reservas em restaurantes disputados ou upgrades de hotel podem economizar centenas de dólares, justificando a taxa.
Para quem deseja exposição à cripto sem comprar ativo diretamente, sim. Contudo, lembre-se de que a volatilidade do BTC pode transformar R$ 100 em R$ 60 rapidamente.
Depende do rendimento do produto de investimento. Se ele render abaixo do CDI, talvez seja mais custo-eficiente pagar a anuidade e aplicar o dinheiro em um fundo superior.
Selecionar o melhor entre os cartões de crédito 2025 passa por conhecer seu padrão de consumo, entender o valor real dos pontos e calcular o custo de oportunidade para obter isenção. Das opções analisadas, três se destacam:
Antes de solicitar qualquer produto, leia o regulamento completo no site do emissor, simule cenários de gastos e mantenha disciplina financeira. Quer continuar aprendendo? Inscreva-se no canal Dinheiro Com Você, que inspirou este guia, e compartilhe este artigo com amigos que ainda usam o antigo cartão “básico” do banco. Seu bolso (e suas próximas férias) agradecerão.
Créditos: Conteúdo baseado no vídeo “Os melhores CARTÕES de 2025!” do canal Dinheiro Com Você – Por William Ribeiro. Nenhuma informação constitui recomendação financeira. Consulte sempre profissionais certificados.
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